안녕하세요. 부지런쟁이입니다. 저희 아버지께서는 실손보험에 가입이 되어있지 않으십니다. 연세도 80에 지병이 다양하게 있으시다보니 가입이 안되더라구요. 수술과 검사 등을 많이 하시다보니 지금까지 들어간 의료비가 2천만원은 족히 될 것 같아요. 특히 연세가 드시면 드실수록 병원에 갈 일이 점점 많아지다보니 해가 갈 수록 의료비 부담이 점점 커지고 있네요.
마침 금융위원회에서 고령화 시대를 맞아 금융위원회가 '노후지원 보험 5종 세트'를 추진하겠다는 소식을 듣고 바로 알아보았습니다.
금융위에서 '노후지원 보험 5종 세트'를 발표하였고, 그 중 가장 주목받는 것은 노후·유병력자 실손보험의 가입연령 확대 소식입니다. 90세까지 가입 가능하고 110세까지 보장받을 수 있는 새로운 실손보험! 어떤 변화가 있을지 자세히 알아보겠습니다.
🩺실손보험 가입연령 확대의 배경
🏥 고령화 사회, 의료비 부담 증가
우리나라는 빠르게 고령화 사회로 진입하고 있습니다. 평균 수명이 늘어나면서 노년기의 의료비 부담도 커지고 있죠. 하지만 기존의 실손보험은 70~75세까지만 가입할 수 있어 고령자들의 의료비 보장에 한계가 있었습니다.
실제로 70대의 실손보험 가입률은 38.1%, 80세 이상은 4.4%에 불과했습니다. 이에 금융당국은 노령층의 의료비 보장을 강화하기 위해 실손보험 가입연령 확대를 결정했습니다.
🤗노후지원 보험 5종 세트 소개
🏛️ 금융위원회가 발표한 '노후지원 보험 5종 세트'는 고령화 시대에 대비한 획기적인 보험 정책입니다. 이 정책은 국민의 노후 생활 안정을 위해 다섯 가지 핵심 요소로 구성되어 있습니다.
1. 사망보험금 유동화: 생전 혜택 강화
🔄 종신보험의 활용도를 높이는 혁신적인 방안입니다.
- 연금형 전환: 사망보험금의 일부를 생전에 연금으로 받을 수 있습니다.
- 서비스형 제공: 요양시설 입주권이나 헬스케어 이용권 등 실질적인 서비스로 전환 가능합니다.
* 대상계약 : ➊종신보험의 사망보험금 담보로서 ➋계약자와 피보험자가 동일하고 ➌보험료 납입이 완료된 계약
사망보험금이라는 것은 본인이 받는 것이 아니라 자식이나 보험 상속인이 받게되는데 이를 내가 살아있을 때 당겨서 받을 수 있다면 정말 좋은 혜택이 아닌가 싶습니다. 또한 요양시설 입주권이나 헬스케어 이용권 역시 살아서 혜택을 받을 수 있고 삶의 질을 높일 수 있는 방법입니다. 요양시설을 가고 싶어도 요양등급이 나와야 하고, 재가급여가 아닌 시설급여를 받아야 공공 요양시설에 입소할 수 있더라구요. 재가급여를 받은 분은 시설급여로 다시 받아야 하는 번거로움도 있고, 요양시설도 입소를 하려면 대기 기간이 엄청 길어서 입소가 무척 어려웠습니다. 특히 그런 분들에게 희소식이 될 것 같습니다.
다만, 요양시설이나 헬스케어를 받을 수 있는 시설이 어떤 시설로 한정될 지는 지켜봐야 할 것 같습니다. 실효성이 있으려면 내가 원하는 시설에 입소를 할 수 있도록 해주어야 실질적인 혜택이 있을 것입니다.
2. ISA 계좌의 의료저축계좌 도입
💊 ISA와 연금계좌에 '의료저축' 기능을 추가하여 의료비 관리를 효율화합니다.
- 납입한도 복원: 의료비로 인출 시 해당 금액만큼 납입한도가 복원됩니다.
- 자동 인정 시스템: 연계 카드로 의료비 지출 시 별도 증빙 없이 자동으로 인정됩니다.
일반적으로 ISA계좌는 납입한도가 연간 2000만원 입니다. 중간에 납입금을 뺄 경우 납입 한도는 그대로 사용되어 추가 납입이 불가능 합니다. 의료비로 인출시 납입한도가 복원이 된다는 반가운 소식이네요. 다만, 현금으로 의료비 지출시 증빙을 해야할 것 같습니다.
3. 보험계약대출 우대금리 신설
💰 특정 고객층에게 유리한 대출 조건을 제공합니다.
- 우대 대상: 고령자, 기존 고금리 상품 계약자, 보험사 기여도가 높은 고객
- 혜택: 일반 대출보다 낮은 금리로 자금을 활용할 수 있습니다.
* (가산금리 우대 대상 예시) 취약계층 지원을 위해 고령자, 기존 고금리 상품 계약자 등 회사가 자율적·선택적 운영
4. 노후·유병력자 실손보험 확대: 의료보장의 새로운 지평
🏥 실손보험의 가입 연령과 보장 기간을 대폭 확대합니다.
- 가입 연령: 90세까지 확대 (기존 70~75세)
- 보장 연령: 110세까지 연장 (기존 100세)
- 시행일: 2025년 4월 1일부터
- (노후 실손) 고령층 특화 실손보험 상품으로서 고액의료비 보장 중심으로 높은 보장한도*를 설정
: 입·통원 구분 없이 연간 1억원(통원은 횟수 제한 없이 회당 100만원) - (유병력자 실손) 일반 실손 대비 가입심사 항목을 축소*하여 경증 만성질환이나 치료 이력이 있지만 일정기간이 지난 유병력자 가입 가능
: 가입심사항목 : 18개 → 6개 / 고혈압, 당뇨 등 만성질환자 가입 가능(투약여부 미심사)
5. 신탁업 활성화: 생애주기별 종합 서비스
🔄 보험의 역할을 확장하여 생애 전반에 걸친 종합 서비스를 제공합니다.
- 초기 노년기: 연금 지급
- 후기 노년기: 건강보호, 간병 지원
- 사후: 상속 지원
📜새로운 실손보험의 가입 방법
📱 다양한 채널을 통한 가입
변경된 실손보험은 2025년 4월 1일부터 출시될 예정입니다. 소비자들은 다음과 같은 방법으로 가입할 수 있습니다.
- 보험회사 직접 방문
- 다이렉트 채널 (온라인, 모바일 앱)
- 보험설계사 상담
기존에 100세까지 보장받던 계약의 경우, 3년마다 있는 재가입 시기에 맞춰 자동으로 110세까지 보장 연령이 연장됩니다.
현재 노후 실손보험 판매 회사 안내
✒️ 맺음말:
우리나라는 아기들은 안태어나고 노인들이 내어나는 시대라고 합니다. 고령화 시대를 맞아 실손보험의 변화는 불가피하다고 생각합니다. 90세까지 가입할 수 있고 110세까지 보장받을 수 있는 새로운 실손보험은 많은 고령자와 유병력자들에게 희소식이 될 것입니다. 하지만 보험료 인상 가능성과 보험가입에 의한 재정적 부담이 증가될 가능성이 있는만큼, 보험가입으로 받을 수 있는 혜택과 자산의 상태를 꼼꼼히 살펴보고 비교해서 결정해야 하겠습니다.
보험이 자산을 축내는 것이 아니라 자산의 설계를 긍정적이고 효율적으로 하여 노후에 돈 걱정 없이 살 수 있게 해주는 역할을 해 준다면 더없이 좋겠네요.
오늘도 부지런한 하루 보내세요~^^
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